1 Que faire en cas de hausse et/ou de difficultés de placement de votre programme d’assurance ? Certains Risk Managers ont été récemment confrontés à un durcissement des conditions de renouvellement de leur programme d’assurance. Vous êtes ou craignez d’être dans une telle situation, notamment pour les renouvellements de janvier ; préparez-vous dès maintenant. 1. Faites-vous votre propre avis de votre risque  Analysez votre profil de risque : Quels sont les points forts de votre dossier ? Quels sont les points faibles qui ont été relevés par les assureurs par le passé, et quels remèdes pourraient y être apportés ? Y a-t-il des sinistres qui pourraient ne pas se reproduire (changement de périmètre, modifications contractuelles, autres…) ? Y a-t-il lieu de réactualiser certains scénarios ? Y a-t-il des mesures de prévention/protection qui ont été mises en place depuis le dernier renouvellement qui atténueraient la portée ou la probabilité de certains sinistres ? L’information fournie aux assureurs peut-elle être améliorée ? Incluez dans votre documentation de renouvellement une description de vos activités en soulignant des points clés qui différencient favorablement votre risque, la présentation de votre politique de gestion des risques et assurances, les statistiques sinistres, les rapports de prévention incendie, d’audits de risques ou de certifications, les budgets d’investissements.  Communiquez avec votre assureur : Présentez la politique de gestion globale des risques et sa gouvernance, en faisant intervenir des experts ou responsables opérationnels, propriétaires de risques. Détaillez tant la politique de prévention physique que la prévention contractuelle. Mettez en avant la stratégie de développement de l’entreprise (par exemple, les perspectives de croissance qui entraîneraient la création d’une nouvelle matière assurable).  Analysez votre contrat d’assurance : La franchise peut-elle être relevée ? La limite peut-elle être adaptée ? Y a-t-il des garanties ou des dispositions contractuelles à modifier qui pourraient servir de concessions à abandonner au profit des assureurs ? Est-il facile de mettre l’assureur en concurrence (délai de préavis, contexte par rapport aux autres programmes d’assurances, critères de sélection des assureurs : nationalité, sécurité financière, …) ? 2 2. Ecoutez votre courtier en exploitant ses connaissances du marché Quelle est la statistique de la branche concernée et/ou du type d’activité ? D’autres entreprises de votre secteur subissent-elles des hausses, des difficultés de placement ? Demandez-lui des benchmarks écrits pour pouvoir communiquer en interne et anticiper les possibles hausses de primes et/ou nouvelles sous-limites et/ou exclusions. Y a-t-il des structures alternatives possibles (franchises, limite aggregate, placement partiel) ? Quels sont les marchés d’assurance et/ou de réassurance facultative qui peuvent apporter une solution ? Une captive d’assurance ou de réassurance est-elle envisageable, pour les risques de fréquence ou d’intensité ? 3. Préparez et argumentez vos propositions de décision Rassemblez les éléments réunis ci-dessus dans une note écrite. Inscrivez vos projections dans l’exercice budgétaire. Présentez au moins deux (mini) scénarios à votre direction. Expliquez le contexte du marché : remontée possible des taux de prime après une période de baisse durable : - un marché global sinistré avec une souscription basée sur la qualité des risques ; - rapprochement d’assureurs, sortie d’assureurs ou de réassureurs directs réduisant le nombre d’acteurs sur le marché et/ou la capacité disponible. Le marché d’assurance, avec des taux de placement sur les marchés financiers négatifs et des résultats techniques dégradés sur les derniers exercices, recherche un équilibre qui est souvent passé par un changement dans l’approche tarifaire. N’oubliez pas que l’attractivité de votre dossier vis-à-vis de votre direction ou des assureurs dépend de la qualité de votre risque, de la gestion des risques dans votre entreprise, et de la manière ainsi que du timing avec lesquels vous communiquez tant en interne qu’en externe : il faut être cohérent, savoir expliquer sa stratégie et anticiper les écueils.