Risques & Solutions
ASSURANCE PERTE
D’EXPLOITATION SANS
DOMMAGE
AMRAE – LYON - 14 mars 2019
La perte d’exploitation sans dommage
Intervenants
Elisabeth Duboc
Référente Technique Dommage et PE sans Dommage
Département Dommage/Risk Management
Emmanuel Niclaus
Directeur adjoint Marsh Lyon
AGENDA
•Les préoccupations des entreprises
•Notre démarche
Introduction
•La défaillance de la chaine logistique pour les risques industriels
•Arrêt suite à injonction des autorités réglementaires
•Désaffection de clientèle
Illustrations des scénarii PE sans dommage
•Les assureurs
•Les montages possibles
•Le processus d’évaluation des risques
Les contrats spécifiques PE sans dommage
Conclusion et perspectives
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Ce qui préoccupe les entreprises …
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Allianz Risk Barometer 2018 –
Insight of 1,911 risk experts from 80 countries
Notre démarche
•Business interruption center of excellence à Londres
•Création d’un groupe d’expertise PE sans dommage chez Marsh France
•Participation à l’atelier PE sans dommage à l’AMRAE 2017, conférences
Marsh : Création d’une équipe spécialisée sur le risque PE
et PE sans dommage
•Près de 50 clients déjà approchés
•Toutes tailles d’entreprises présentant des activités différentes
•Focus sur l’industrie Pharma
Discussions avec nos clients et travail autour des scénarios
les plus critiques
•Études avec les équipes des assureurs, basée à Paris, Londres, Zurich,
Munich (indemnitaire et paramétrique)
Travail avec des assureurs sur des solutions d’assurance
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Pertes d’exploitation (PE) sans dommage
Risques & solutions
PE
De nombreux
événements
déclencheurs de
la PE
Les réponses du marché pour la PE sans dommage: un éventail de solutions
ILLUSTRATIONS DES SCENARII
PE SANS DOMMAGE DE NOS
CLIENTS
–La défaillance de la chaine logistique pour les risques
industriels
–Arrêt suite à injonction des autorités réglementaires
–Désaffection de clientèle
Les scénarii
La défaillance de la chaine logistique pour les
risques industriels
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Impossibilité
d’accès
Interruption de
service
Injonction des
autorités civiles
ou militaires
Grève
Défaillance
informatique du
fournisseur
Insolvabilité d’un
fournisseur
Restriction
d’import/export,
confiscation,
nationalisation
Supply Chain
LA DÉFAILLANCE DE LA
CHAINE LOGISTIQUE POUR
LES RISQUES INDUSTRIELS
Les contrats spécifiques PE
sans Dommage :
–Les montages possibles
–Le processus d’évaluation des risques
–Les assureurs
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Produit spécifique PE sans dommage
Les montages possibles
•Périls couverts
Événements
garantis
•Tous pays
•Fournisseur/clients
critiques à dénommer
Périmètre
assuré
•Maximum 100 M€ par
assureur
•Période d’indemnisation :
12-24 mois
Capacité
Montage
Montages /
Rétention
•Franchise
•Captive / Contrat pertes pécuniaires
•En excess polices existantes
•Variable suivant le
périmètre assuré, la
capacité, les niveaux de
rétention
Prime
•Longtemps un vrai frein à la souscription (coûteux, long)
L’évaluation des risques en approche
actuarielle
•Valoriser l’organisation de la gestion de la supply chain mise en place
•Minimum à fournir : liste des fournisseurs/clients critiques
•Utilisation des données sinistres si disponibles
Mise en place avec les assureurs d’une
approche simplifiée
•Évaluation des risques en interne avec l’entreprise
•Un savoir-faire pour la restitution à l’Assureur
MRC – Marsh risk Consulting
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L’évaluation des risques
Un processus simplifié
ILLUSTRATIONS DES
SCENARII PE SANS
DOMMAGE DE NOS CLIENTS
–La défaillance de la chaine logistique pour les risques industriels
–Focus sur l’industrie Pharmaceutique : Arrêt suite à
injonction des autorités réglementaires
–Désaffection de Clientèle
Arrêt
Réglementaire
Arrêt
Réglementaire
Préventif
Restriction à
l’Import
Non-Conformité
des MP et SF
Arrêts suite à injonction des
autorités réglementaires -
Les scénarii
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Supply Chain
ILLUSTRATIONS DES
SCENARII PE SANS
DOMMAGE DE NOS CLIENTS
–La défaillance de la chaine logistique pour les risques industriels
–Focus sur l’industrie Pharmaceutique : Arrêt suite à injonction
des autorités réglementaires
–Désaffection de clientèle -
Les scénarii
La désaffectation de clientèle
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Client
Impossibilité
d’accès
Injonction
administrative
Menace d’acte
malveillant
Perte
d’attractivité
Vos contrats existants:
des volets PE sans Dommage
existants?
CONCLUSIONS
Conclusions et perspectives
•Des produits sur mesure « PE sans dommage », yc paramétrique
•Un Focus sur la Pharma
Un marché en pleine évolution
•Un réel besoin d’identifier au préalable l’exposition au risque, comment la réduire,
avant de s’engager vers une démarche assurantielle
•Quels sont les triggers souhaités de déclenchement de la garantie ?
•Le marché peut apporter beaucoup de réponses, si le budget et les franchises sont
significatives (pas de police PE sans dommage à quelques keur)
•Réfléchir aux extensions de garanties au sein des polices DDPE ou autres contrats
existants
Des stratégies de couvertures différentes suivant les
besoins de nos clients
•Au sein et en lien direct avec l’ensemble des départements techniques
•Au contact avec les équipes innovantes chez les assureurs
Un véritable pôle d’expertise chez Marsh France qui
travaille avec les assureurs spécialisés
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Assurance perte d'exploitation sans dommage - Risques & Solutions - mars 2019
La perte d'exploitation sans dommage
Intervenants :
- Elisabeth Duboc - Référente Technique Dommage et PE sans Dommage, Département Dommage / Risk Management
- Emmanuel Niclaus - Directeur adjoint Marsh Lyon
Agenda :
Introduction
- Les préoccupations des entreprises
- Notre démarche
Illustrations des scénarii PE sans dommage
- La défaillance de la chaine logistique pour les risques industriels
- Arrêt suite à injonction des autorités réglementaires
- Désaffection de clientèle
Les contrats spécifiques PE sans dommage
- Les assureurs
- Les montages possibles
- Le processus d’évaluation des risques
Conclusion et perspectives